Onbeperkt aflossen op je hypotheek met eigen geld
Extra aflossen met eigen geld
Bij BLG Wonen kun je onbeperkt aflossen op je hypotheek met eigen geld. Je hoeft ons dan geen vergoeding voor het renteverlies te betalen. Bij nieuwe klanten staat dit al in de hypotheekofferte. Staat dit bij jou niet in de hypotheekofferte? Dan kun je op dit moment ook gebruik maken van deze regeling en onbeperkt aflossen op je hypotheek met eigen geld.
Wat is eigen geld?
Bij eigen geld kun je denken aan spaargeld, de opbrengst uit de verkoop van je oude woning, een schenking of erfenis, het winnen van een loterij, een (onbelaste) gouden handdruk, vakantiegeld, een dertiende maand of de uitkering van een verzekering. Het mag in ieder geval geen geleend geld zijn.
De voor- en nadelen van onbeperkt extra aflossen met eigen geld
Onbeperkt extra aflossen in niet altijd verstandig. Het is namelijk wel handig als je een buffer hebt voor onverwachte uitgaven. Hoeveel dit is, verschilt per persoon en per situatie. Op de website van het Nibud kun je een ‘adviesbuffer’ berekenen voor jouw situatie.
Onbeperkt extra aflossen is geschikt voor jou als je:
- na aflossing voldoende eigen geld over hebt om financiële tegenvallers op te kunnen vangen.
- wilt aflossen met eigen geld door een opbrengst uit de verkoop van een eigen woning.
Onbeperkt extra aflossen is niet geschikt voor jou als je:
- wilt aflossen met geleend geld.
- onvoldoende eigen middelen overhoudt om financiële tegenvallers op te kunnen vangen.
- op korte termijn het afgeloste deel weer op wilt nemen.
- de hypotheekschuld tussentijds niet wilt verlagen.
- op korte termijn jouw woning wilt verkopen.
Hoe los ik extra af op mijn hypotheek met eigen geld?
Als je een aflossing wilt doen die binnen je vergoedingsvrije ruimte van 10% valt, dan kun je dit zelf regelen via Mijn BLG of de BLG Wonen app. Het kan wel verstandig zijn om eerst met je adviseur te bespreken of extra aflossen in jouw situatie mogelijk en verstandig is. Heb je bijvoorbeeld een spaarhypotheek? Dan kun je misschien beter niet aflossen. Wil je aflossen met eigen geld en valt de aflossing boven je vergoedingsvrije ruimte? Dan regel je dit via je adviseur.
Goed om te weten over onbeperkt extra aflossen
- De aflossing moet je doen met je eigen geld.
- Als je eenmaal extra hebt afgelost, is het niet meer mogelijk om dit geld weer op te nemen.
- Stuur het bewijs van eigen geld mee met een formulier via je adviseur. Wij kunnen achteraf nog aanvullende documenten opvragen als dat nodig is. Is de aflossing niet met eigen geld gedaan? Dan moet je ons mogelijk alsnog een vergoeding voor het renteverlies betalen.
- De aflossing met eigen geld gaat af van de vergoedingsvrije ruimte voor aflossen met geleend geld van dat kalenderjaar (10%)
Fiscale gevolgen van extra aflossen
Als je extra aflost zijn er enkele fiscale gevolgen waar je rekening mee moet houden:
- Bij (eventuele) toekomstige verkoop van de woning krijg je te maken met de bijleenregeling
- Voor het afgeloste deel van de hypotheek vervalt meestal de hypotheekrenteaftrek voor nu en in de toekomst.
- Extra aflossen kan gevolgen hebben op je voorlopige belastingaanslag. Om te voorkomen dat je teveel geld terugkrijgt (je rentebetalingen gaan immers omlaag), moet je mogelijk de voorlopige aanslag aanpassen.
Extra aflossen met geleend geld
Wil je extra aflossen met geleend geld? Per kalenderjaar mag je per leningdeel maximaal 10% extra aflossen van de oorspronkelijke hypotheeksom van dat leningdeel. Je betaalt dan geen vergoeding voor ons renteverlies. Ben je van plan om in hetzelfde kalenderjaar met zowel geleend geld als met eigen geld af te lossen? Los dan eerst met geleend geld af. Anders is de kans groot dat je ons een vergoeding voor het renteverlies moet betalen.
Voorbeeld: aflossen met eigen geld en geleend geld
Stel: je hebt een hypotheek van € 300.000. Je vergoedingsvrije ruimte is 10% (€ 30.000). Dit betekent dat je jaarlijks maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel mag aflossen met geleend geld, zonder ons een vergoeding voor het renteverlies te betalen.
Op 1 mei los je een bedrag van € 100.000 af met eigen geld. Op 1 juli wil je het restant van de hypotheek van € 200.000 oversluiten naar een andere aanbieder (dit valt onder geleend geld). Door de aflossing van € 100.000 heb je de volledige vergoedingsvrije ruimte voor dat jaar gebruikt. Dat betekent dat bij de berekening van de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies op het moment van oversluiten, je geen vergoedingsvrije ruimte meer hebt.
Persoonlijk advies over extra aflossen
Denk je na over extra aflossen? Laat je altijd adviseren over je mogelijkheden door een adviseur. Houd rekening met advieskosten.